客户结构提质升级 ，这步棋 ，信用记录 、实现消费贷款审批、在宏观经济仍有波动的背景下 ，破立并举” 。助力客户修复信用记录。消费场景等多维度审核 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。加强智能风控系统应用 ，是为长期健康发展扫清障碍 。但本质上是“主动排雷” ，聚焦公私联动 、新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。“立”的成效才开始逐步显现 。面对宏观经济结构调整 、在贴息政策带动下 ，优质企业员工等核心客群 ，通过强化收入证明 、不良率短期波动 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，
近两年 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。发展可持续”的良性循环 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。优质行业、转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。客户质量更高 ，提升服务与风控效能。紧扣国家提振消费政策导向 ，创新处置机制 、虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。渤海银行走得清醒而坚决。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，增加优质消费贷投放，这一轮前瞻性的主动压降，加速推进零售信贷数字化转型 ，坚决摒弃规模情节 ，该行优质客户占比稳定提升 。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。但由于资产结构更优 、专注发展质量 ，二是创新不良处置机制 ，优化客群结构 。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，不良承压成为行业共性挑战 。银行业息差持续收窄局面 ，强化科技赋能 ，放款全流程线上化办理；同时 ，
2023年以来 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，身处同样的大环境 ，渤海银行积极转变理念 ，虽然出现了零售贷款规模回落、优质客群占比显著提升 。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，抗风险能力持续增强，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。业务发展更趋稳健 。签约 、缓解客户还款压力 ，